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Mar 05
全國保險中介監管會議召開:推動保險中介更好地服務人民群眾

2月5-6日,中國保監會召開2018年全國保險中介監管工作會議。會議落實全國保險監管工作會議要求,科學分析了保險中介監管工作面臨的新形勢,全面部署了2018年保險中介工作。保監會副主席黃洪出席會議并講話。


會議指出,保險中介作為保險市場體系中不可或缺的紐帶,對加快建設新時代現代保險服務業,推動保險業更好地服務現代化經濟體系建設具有重要意義。


保險中介監管要把握時代大勢,認清新時代保險中介發展道路,明確新時代保險中介監管主攻方向,推動保險中介更好地服務人民群眾保險需求,履行好新時代賦予的職責和使命。

會議強調,要把握好職責使命、頂層設計、監管規律和工作方法,繼續積極推進思想觀念、制度體系、監管機制、監管重心等方面轉變。


一是準確把握我國社會主要矛盾變化提出的新要求,認識到當前社會主要矛盾的變化以及保險市場的相應發展,要求更高層次、更廣范圍、更多元化的保險中介服務,保險中介服務的供給能力、供給質量、供給效率等需要迫切提升。


二是準確把握我國經濟從高速增長向高質量發展提出的新要求,認識到我國保險中介需在發展質量、服務效率、發展動力等方面做出切實改變。


三是準確把握現代化經濟體系建設提出的新要求,認識到保險中介服務發展要圍繞創新驅動、有序競爭、機制建設等方面,優化保險中介市場體系、分配機制、開放格局,提升全要素生產率。


四是準確把握以互聯網為代表的信息科技快速發展提出的新要求,認識到以數字化、網絡化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起,保險中介要主動依托新技術,提升業務能力,提升核心競爭力。


五是準確把握以防控金融風險為主的防范化解重大風險攻堅戰提出的新要求,認識到當前金融風險的形成機理、傳遞速度、危害程度都發生很大變化,保險中介風險防范要求更高,要切實提高責任擔當。

會議提出,2018年要認真落實“1+4”系列文件要求,以穩中求進為總基調,以防范化解風險為重點,以重塑監管為關鍵,以深化改革為抓手,統籌推進各項任務,努力開創保險中介監管工作新局面。


一是全面加強黨的領導。切實完善制度機制、堅決肅清項俊波流毒、扎實做好黨建基礎工作。


二是堅決打好風險防控攻堅戰。按照《打贏保險業防范化解重大風險攻堅戰的總體方案》的精神,加強源頭防范、突出重點風險、拓寬監測渠道、科學有效防控,做到防控并舉、打早打小、防微杜漸,切實抓好中介領域風險防控工作。


三是持續整治市場亂象。要在連續多年的中介市場清理整頓基礎上,瞄準亂象、重拳出擊、標本兼治,畫實監管紅線,做到嚴查重處。繼續加大整治違法違規經營、侵害消費者權益等市場痼疾力度,繼續推進保險專業中介機構業務合規性檢查,深入開展保險公估機構業務備案合規性檢查、保險中介互聯網業務檢查以及保險中介從業人員執業登記管理規范性檢查,各保監局也要針對轄區實際組織開展針對性檢查。


四是全面深化保險中介市場改革。要以《保險經紀人監管規定》《保險公估人監管規定》的出臺為契機,扎實做好政策解讀宣導及貫徹執行。繼續推進全國性保險中介行業協會、中介云平臺等基礎設施平臺建設。樹立沙盒監管思維,為保險中介機構營造改革創新的監管環境。


五是切實加強監管能力建設。要大力加強監管自身建設,適應新形勢新要求,以“大學習”加強能力建設、以“深調研”展現扎實作風、以“真落實”求得工作實效。

Jan 05
保監會:關于“開門紅”保險銷售的風險提示

每逢歲末年初,保險公司都會開展“開門紅”活動。“開門紅”是現有銷售行業中特有的一個銷售節點,為促進產品的銷售,在此期間產品的宣傳推廣以及銷售推動力度相對較大。


目前市場上可供選擇的保險保障產品越來越多,廣大消費者在選購“開門紅”保險產品時,要謹防風險。中國保監會保險消費者權益保護局提醒您:


一是謹防“炒停”營銷。為沖業績,有的保險銷售人員利用活動炒作概念,以“即將停售”、“限時限量”、“產品打折”等概念向消費者推銷產品,利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理,誘導其沖動購買“開門紅”產品。


保監會在《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中規定:保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的,不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。


請消費者理性消費,不盲從、不跟風,根據自身實際需求購買保險,實現有效保障。


二是謹防夸大宣傳。為獲公司高額獎勵,有的銷售人員利用活動期間的產品銷售政策夸大宣傳,違背保險最大誠信原則。


比如在介紹分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品時,存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為,進而誤導消費者投保。


對于分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品,消費者應了解以下內容:分紅保險未來紅利分配水平是不確定的;投資連結保險未來投資回報具有不確定性,甚至可能虧損;萬能保險最低保證利率之上的投資收益不確定;投資連結保險和萬能保險可能要收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等費用,具體以合同約定為準。


另外,《中國保監會關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》要求:保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。


總之,消費者購買保險時,一定要仔細閱讀保險條款,不盲目跟風沖動消費,根據自身實際需求,合理安排保險保障。

Feb 25
2016年須警惕資產負債不匹配風險

2月25日-26日,中國保險保障基金有限責任公司風險評估專家委員會第十次會議在京舉行。為時一天半的會議分財產險、人身險和資金運用3個分會場。在財產險領域,經濟下行對保費增長形成壓力,綜合費用率上漲較快,行業利潤對投資依賴加大。在人身險領域,滿期給付以及退保高峰集中風險整體可測、可控,但加大了現金流波動,資金大進大出對現金流管理的要求進一步提高。值得注意的是,來自保險業實務工作和研究領域的專家特別對2016年資產負債不匹配風險提出預警。   2015年,央行連續5次降息,目前一年期存款利率僅為1.5%,低利率環境加大了再投資難度。2015年年末大額協議存款在資金運用余額中占比下降,為近5年來最低水平,較2014年年末下降約5個百分點。各類債券發行 12月份發行的10年期國債發行利率為2.99%,比上年同期發行的同期限國債利率下降78個基點。主體評級AAA的企業發行的一年期短期融資券平均利率為3.78%,比上年同期下降152個基點。而同時,新增的非標產品在數量和規模方面均有所下降。   而在負債端,在利率下行通道中,保險負債端成本的相對黏性使得保險產品對于消費者更具吸引力,保費收入短期增長較快。而部分保險公司負債端用大量期限短、收益高的投資理財型保險產品搶占市場,通過配置期限長、風險高的資產來獲取高收益。負債端與資產端的不匹配,容易引發流動性匱乏、償付能力不足,甚至可能引發新一輪的“利差損”,值得高度警惕。   壽險負債端成本居高不下。除了上面提到部分公司選擇以高收益理財產品獲取保費收入的經營策略外,還因為人身險對市場利率下行的反應存在一定滯后性,既往配置的高收益資產短期內維持公司較高的收益水平,從而支持當前以較高的負債成本獲取保費收入。費率市場化改革完成后,部分公司提高了預定利率來增加產品的競爭力。此外,銀保與網銷渠道競爭激烈,業務獲取成本不斷提升。   在財產險領域,一些非傳統產品的風險也在逐步積累,理財型產品在滿足消費者財富管理需求的同時,加大了資產負債匹配的難度。2015年年末,財產險行業保戶儲金及投資余額近3000億元,財產險的理財型產品主要來自個別公司,風險較為集中,另有幾家公司理財型產品已經獲批,尚未大量銷售。人民銀行、財政部、保監會派員參加了本次專家會議。

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